Просрочка по кредиту — ситуация, с которой может столкнуться каждый заемщик. Потеря работы, болезнь, незапланированные траты — всё это может привести к тому, что вовремя выплатить кредит не получится. Особенно часто это случается с микрозаймами в МФО, где срок и проценты краткосрочные и высокие.
Важно знать, как действовать, если вы уже допустили просрочку, какие есть законные способы урегулировать задолженность и какие риски влечёт за собой затягивание ситуации.
Чем грозит просрочка кредита в Украине
Если вы не выплатили займ в срок, автоматически вступают в силу штрафные санкции, прописанные в договоре. Наиболее распространённые последствия:
- Начисление пеней и штрафов — до 2–3% в день от суммы долга;
- Передача долга коллекторам — возможно уже на 5–10 день просрочки;
- Порча кредитной истории — все данные передаются в УБКИ;
- Судебный иск — если задолженность не урегулируется в течение 60+ дней;
- Арест счетов или имущества — в случае исполнительного производства.
Некоторые МФО начисляют двойную ставку в случае просрочки, а штраф может достигать 50% от суммы займа. Поэтому затягивать нельзя.
Таблица: как начисляются штрафы в МФО
| Компания | Ставка при просрочке | Когда передают коллекторам | Реструктуризация |
|---|---|---|---|
| Moneyveo | 2% в день | через 10 дней | возможно |
| MyCredit | 1,8% в день | через 7 дней | по заявке |
| CreditPlus | 2,2% в день | на 6–8 день | возможно в чате |
| Dinero | 1,9% в день | на 5 день | да, после обращения |
Первые шаги: что делать при просрочке
Если вы поняли, что не сможете оплатить кредит вовремя — не игнорируйте ситуацию. Алгоритм действий:
- Свяжитесь с кредитором — напишите или позвоните, объясните ситуацию и попросите отсрочку или пролонгацию;
- Проверьте условия договора — особенно разделы о просрочке и штрафах;
- Оформите пролонгацию — если такая опция доступна, это временно «замораживает» проценты и защищает от штрафов;
- Не скрывайте номер телефона — лучше вести переговоры, чем доводить до коллекторов.
Во многих случаях МФО готовы пойти навстречу клиенту, особенно если это первая просрочка и вы не отказываетесь от выплаты.
Реструктуризация и рассрочка долга
Если вы не можете вернуть кредит сразу, можно запросить реструктуризацию. Это может быть:
- Разделение задолженности на части с ежемесячным графиком погашения;
- Уменьшение процентной ставки при частичном платеже;
- Прощение части долга (в случае переговоров с коллекторами).
Для этого напишите официальное обращение в МФО или банк, в котором укажите:
- Причину невозможности оплаты в срок;
- Ваши текущие доходы и расходы;
- Сумму, которую вы можете вносить ежемесячно;
- Просьбу о пересмотре условий договора.
МФО обязаны рассмотреть ваше обращение в течение 15 дней. Некоторые даже имеют отдельную форму на сайте для этого.
Что делать, если подключились коллекторы
Если долг был передан коллекторам — это не повод для паники. Коллекторы в Украине регулируются законом №1349-IX и обязаны:
- Представляться и уведомлять о передаче прав требования;
- Не звонить чаще 2 раз в день и не беспокоить ночью;
- Не угрожать, не оскорблять, не обращаться к третьим лицам без вашего согласия.
Если вы считаете, что действия коллекторов нарушают закон — жалуйтесь в НБУ и правоохранительные органы. Все переговоры с ними желательно вести письменно или записывать звонки.
Как не попасть в долговую яму: советы
Чтобы избежать повторных просрочек, используйте следующие рекомендации:
- Не берите новые кредиты для закрытия старых — это усугубляет проблему;
- Составьте реальный бюджет и определите максимальную сумму, которую можете выделять ежемесячно на выплаты;
- Используйте календарь оплат или напоминания на смартфоне;
- Попросите помощи у близких, если это возможно, — лучше вернуть займ семье, чем переплачивать МФО.
Если ситуация критическая — обратитесь в бесплатные центры юридической помощи или к финансовым консультантам.
Вывод
Просрочка по кредиту — это неприятно, но не безвыходно. Главное — не скрываться, а действовать. Общайтесь с кредитором, просите отсрочку или реструктуризацию, фиксируйте все договоренности письменно.
Вовремя принятые меры помогут избежать суда, коллекторов и финансового давления. А в будущем — старайтесь оформлять кредиты только в случае крайней необходимости и с полной уверенностью в своей платёжеспособности.