Многие украинцы сталкиваются с ситуацией, когда требуется срочно взять кредит, но кредитная история оставляет желать лучшего. Просрочки, невыплаченные долги, негативные отметки в бюро кредитных историй – всё это снижает шансы на получение займа в банке. Однако даже с плохой кредитной историей можно получить деньги – особенно в условиях развитого рынка микрофинансирования в Украине.
В этой статье мы расскажем, как действовать, если ваша кредитная история далека от идеала, какие МФО и банки готовы рассматривать такие заявки, и какие ошибки не стоит допускать.
Что считается плохой кредитной историей в Украине
Кредитная история – это ваш «паспорт заемщика», где фиксируются все данные о полученных и погашенных кредитах. Основные причины ухудшения кредитной истории:
- Частые просрочки по выплатам;
- Полный отказ от погашения кредита;
- Реструктуризация задолженности;
- Множество заявок на кредиты за короткий период;
- Займы у сомнительных организаций с жалобами пользователей.
Даже одна крупная просрочка может навсегда отразиться на вашей истории, особенно если дело доходило до коллекторов или суда. Банки используют эти данные, чтобы оценить вашу надежность, и зачастую автоматизированные системы сразу отказывают заявителям с негативной историей.
Где реально взять кредит с плохой кредитной историей
Несмотря на это, полностью лишиться доступа к кредитованию вы не можете. В Украине есть несколько видов организаций, где можно получить займ, даже с «испорченной» историей:
- МФО (микрофинансовые организации) – выдают небольшие суммы на короткий срок. Часто не проверяют БКИ или делают это формально.
- Кредитные союзы – работают по принципу взаимопомощи, требования к истории мягче, но необходимо быть их членом.
- Онлайн-платформы P2P-кредитования – позволяют получить деньги от частных инвесторов, учитывая больше факторов, чем просто историю.
Банки в большинстве случаев откажут, особенно если были судебные дела или открытые исполнительные производства. Однако некоторые готовы рассматривать заявки при наличии залога или поручителя.
ТОП-5 МФО Украины, выдающих кредиты с плохой историей
| Название МФО | Сумма кредита | Срок | Решение |
|---|---|---|---|
| Moneyveo | до 27 000 грн | до 30 дней | до 5 минут |
| CreditPlus | до 25 000 грн | до 30 дней | автоматически |
| ШвидкоГроші | до 10 000 грн | до 14 дней | до 15 минут |
| Dinero | до 23 000 грн | до 30 дней | в течение 10 минут |
| SOS Credit | до 15 000 грн | до 30 дней | в автоматическом режиме |
Как повысить шансы на одобрение кредита
Даже если у вас в прошлом были просрочки, сейчас можно повысить вероятность одобрения заявки:
- Указывайте достоверную информацию в анкете – даже малейшее расхождение может вызвать отказ.
- Оформляйте заявку в будние дни – тогда выше шанс, что заявка будет рассмотрена оператором вручную.
- Начните с минимальной суммы – чтобы не вызвать подозрения и получить одобрение хотя бы частично.
- Используйте один документ для всех кредитов – например, ID-карту или паспорт нового образца.
Если вы получите и погасите 1–2 небольших займа вовремя, ваш рейтинг начнет постепенно расти.
Как исправить кредитную историю в Украине
Исправление кредитной истории – это не быстрый процесс, но он возможен:
- Погасите все текущие задолженности, особенно открытые исполнительные производства.
- Начните брать и своевременно возвращать микрозаймы в МФО, которые передают данные в УБКИ.
- Попросите кредитора внести корректировки, если в истории есть ошибки – это ваше право по закону.
Также можно оформить кредит под залог (например, авто или недвижимости) – такой продукт с большей вероятностью будет одобрен даже при негативной истории.
Ошибки заемщиков с плохой историей
При попытке взять кредит с испорченной историей важно избегать следующих ошибок:
- Не подавайте заявки сразу в 10 МФО – массовые заявки вызывают подозрение и снижают шансы везде.
- Не скрывайте просрочки – это легко проверяется, а обман уменьшает шансы на одобрение.
- Не используйте чужие документы – это уголовное преступление.
- Не берите кредит ради погашения предыдущего – это может привести к долговой яме.
Лучше один раз точно проанализировать свою ситуацию и действовать осознанно, чем усугублять проблему.
Итоги: реально ли взять кредит с плохой кредитной историей?
Да, в Украине есть реальные способы взять кредит даже с испорченной историей. Особенно если речь идет о микрозаймах до 10 000–20 000 грн. Главное – выбирать проверенные МФО, соблюдать условия и не скрывать правду.
Со временем, при правильном подходе, вы сможете восстановить доверие кредиторов и вернуться к более выгодным условиям кредитования.
Совет: Всегда проверяйте наличие лицензии у МФО на сайте Нацкомфинуслуг или в открытом реестре. Это защитит вас от мошенников.