Многие украинцы сегодня сталкиваются с ситуацией, когда старый кредит ещё не погашен, а деньги снова срочно нужны. Вопрос: реально ли взять новый займ при наличии действующей задолженности? Ответ — да, но с определёнными оговорками.
В этой статье мы разберем, при каких условиях можно получить второй (или даже третий) кредит, как это влияет на кредитную историю, какие МФО и банки выдают займы при открытых обязательствах, и какие риски при этом возникают.
Что значит — кредит с непогашенной задолженностью
Если у вас уже есть активный кредит — в банке или МФО — то любая новая заявка будет рассматриваться с учётом текущей финансовой нагрузки. При этом наличие одного или даже нескольких действующих займов не означает автоматического отказа, особенно если вы не нарушали график платежей.
Важно различать два состояния:
- Открытый кредит — кредит ещё не выплачен, но вы платите вовремя;
- Просроченный кредит — есть задержки, штрафы, плохая история.
В первом случае вероятность получения нового займа остаётся высокой. Во втором — она резко снижается, особенно в банковском секторе.
Как кредиторы оценивают вашу финансовую нагрузку
Перед принятием решения о выдаче нового кредита, финансовые организации анализируют:
- количество действующих кредитов (в УБКИ);
- размер ежемесячных платежей;
- общую сумму долговых обязательств;
- своевременность внесения текущих платежей;
- уровень дохода (если подтверждается);
- стабильность занятости.
Если кредитор видит, что вы уже загружены, но всё выплачиваете вовремя — он может пойти навстречу. Особенно это касается МФО, которым важна не столько сумма долга, сколько дисциплина по выплатам.
Какие МФО дают кредит при наличии других займов
Ниже — список МФО Украины, которые лояльно относятся к клиентам с уже существующими займами. Они часто не проверяют бюро кредитных историй или не придают большого значения долговой нагрузке.
| Компания | Выдаёт кредит с активным займом | Условия |
|---|---|---|
| Moneyveo | Да | 0% для новых, до 27 000 грн |
| MyCredit | Да | до 18 000 грн, высокий % одобрения |
| CreditPlus | Да | до 25 000 грн, без проверки доходов |
| CCLoan | Да | до 20 000 грн, быстрое оформление |
| Dinero | Да | до 23 000 грн, онлайн-оформление |
Можно ли получить банковский кредит с другими долгами
Банки более строго проверяют кредитную нагрузку. Если у вас несколько займов — вероятность отказа возрастает. Однако есть исключения:
- вы получаете «белую» зарплату и можете подтвердить доход;
- ваша кредитная история положительная;
- общая нагрузка не превышает 40–50% от дохода;
- вы хотите рефинансировать долги.
В некоторых случаях банки предлагают оформить кредит на погашение других долгов — с более выгодной ставкой и сроком. Это называется рефинансирование.
Риски при получении нового кредита с долгами
Несмотря на то, что оформить новый займ возможно, это несёт потенциальные риски:
- Повышенная долговая нагрузка — увеличивается вероятность просрочек;
- Быстрое наращивание процентов — особенно если это микрозаймы под 1,5–2% в день;
- Потеря платёжеспособности — при форс-мажоре или сокращении доходов;
- Отказ в будущем — при ухудшении кредитного рейтинга.
Часто заемщики берут один займ, чтобы перекрыть другой — это называется кредитной спиралью. Без плана выхода она ведёт к финансовой катастрофе.
Альтернатива: консолидация и реструктуризация
Если вам трудно справляться с несколькими кредитами одновременно — есть два законных пути:
- Консолидация — объединение всех займов в один с новым сроком и процентом;
- Реструктуризация — изменение условий текущего кредита (уменьшение платежей, продление срока и т.д.).
Обратитесь в свой банк или МФО — часто они идут навстречу клиенту, если видят желание решать проблему.
Советы заемщикам с активными кредитами
Если вы планируете взять новый займ при наличии действующих:
- рассчитайте общую сумму обязательств — не более 50% дохода;
- не берите кредит на погашение микрозайма в другом МФО — лучше реструктуризировать;
- избегайте одновременных заявок в 5–10 МФО — это снижает рейтинг;
- сохраняйте график погашений — положительная история поможет в будущем;
- по возможности — оформляйте долгосрочные кредиты с аннуитетной схемой выплат.
Вывод
Взять новый кредит при наличии непогашенных займов — возможно, особенно в микрофинансовых организациях, полный скисок можно найти здесь. Главное — не наращивать долги без плана. Если вы уверены в своей платёжеспособности, соблюдаете график и не допускаете просрочек — вы остаётесь желанным клиентом для многих МФО.
Но помните: новые кредиты — это не решение старых проблем, а инструмент, требующий чёткой финансовой дисциплины. Если вы чувствуете, что нагрузка слишком велика — выбирайте реструктуризацию или обратитесь за помощью к финансовому консультанту.